تجربتي في تقديم خدمة الدفع بالبطاقة الإئتمانية

[ولد العودة]

السلام عليكم ورحمة الله
مادري وش جاني متحمس للكتابة اليوم :1power:
أعرفكم بنفسي بداية ...
العبد الفقير لله أنس العودة صاحب موقع رسائل الجوال موبايلي
الحمد لله حققنا نجاحات أرضت طموحي وطموح فريق العمل معي ..ووصلنا لحلم الدفع عن طريق البطاقة الإئتمانية ...
كانت الطروحات كثيرة ... لكن كان أنسبها تقديم الخدمة من خلال البنك الأهلي حيث أنه بنك وبالتأكيد لديه امكانيات وخبرات كافية لتقديم الخدمة ..وهو كذلك ماشاء الله ...
المهم ..كانت الخدمة كالتالي :
1. شروط الخدمة : ترخيص هيئة الإتصالات (لأن موقعنا يقدم خدمة رسائل الجوال SMS ولله الحمد الترخيص موجود) ثم 10 الاف ريال تأمين ... ثم 4 آلاف ريال على ما أذكر تأسيس الخدمة ... ثم 500 ريال شهرياً (من باب طالع واكل نازل واكل) ثم 5 ريال على كل عملية ثم 3ونصف بالمائة على كل عملية ...حسب ما أذكر ..الأرقام لاتحضرني بدقة ..لكنها قريبة جداً .

قلنا ابشرو وعطيناهم كل الي يبونه ...

2. أداء الخدمة : كانت الخدمة ولله الحمد ممتازة وكان الإقبال بصراحة فوق مانتصور ... يعني أنا حاولت أقدم الخدمة خصوصاً لعملائنا الي خارج المملكة حتى نسهل عليهم عملية الدفع ...وكانت المفاجأة أن أغلب الي استخدمو الخدمة كانو من داخل المملكة وبصراحة هذا شي يشجع ويخلي الواحد فخور أننا ولله الحمد مجتمعنا وصل لمرحلة جيدة في استخدام الانترنت ..والثقة في الإنترنت وفخور أكثر ان عملائي وصلت ثقتهم بي إلى هذه الدرجة المتقدمة ... وكنا ولله الحمد في كل يوم نتقدم ويزيد عدد مستخدمي الخدمة ...إلى أن جاء ذلك اليوم ....

3. توقف الخدمة ... في 7 رمضان كنت في مكة في طريقي للحرم وتلقيت اتصال من موظف البنك الأهلي .. قالي مارديت على الإيميل الي أرسلته لك ..قلت له والله أنا مسافر لكن أبلغ الآن واحد من الموظفين يرد عليك ... فعلا .. اتصلت بالمكتب وعطيتهم باسوردي ودخلو ايميلي وهنا كانت المفاجأة ...
أحد العملاء شاحن بما مجموعه 27 الف ريال تقريباً يدعي انه مايدري وش السالفة وانه ماشترى من موقعنا ولا يعرفنا ... وهنا بدأ مسلسل الإنهيار !! ... كلمت العميل قال لا مستحيل هذي بطاقة ولد عمي وولد عمي مستحيل يسويها ... قلت له حفظك الله كلم ولد عمك وقوله يسحب الشكوى ... راحت إلى مابعد التراويح ..كلمته قال والله في سوء تفاهم بيني وبين الرجال ويبدو انه فعلا اشتكى ... قلت له ياخي انا ارجعله فلوسه كامله ويسحب الشكوى ... ادعى العميل أن ولد عمه رفض ...وعند فحص حساب العميل وجدنا انه شحن ب 4 بطاقات مختلفة ... ف أبلعنا البنك بأرقام البطاقات وقلنالهم يشيكون عليها ... وماردولي خبر ...وبقينا بين البنك وبين العميل واستمرت المماطلة إلى قبل العيد ب4 ايام .. حيث وضح البنك أن هناك عميل آخر شحن بقيمة 4300 ريال أيضاً اشتكى ... وطلع أيضا تابع لنفس الشخص ...وكلمناه وكان له نفس الرد وادعى أنه سيدفع لنا المبلغ كاملاً ...لكن المشكلة كانت أن البنك قرر ايقاف الخدمة وتم ايقاف الخدمة من ذلك اليوم إلى اليوم بسبب هذا العميل الله يغفرله ويتجاوز عنا وعنه ...

طبعاً للحق .. البنك نبهني من البداية من هذه النقطة وقال لي انه لازم اجيب بيانات كاملة عن العميل ..وأنا عندي بيانات كاملة ..لكن لولد عم العميل .. وكان الحل وهو الي طبقته في آخر أيام الخدمة أن أطلب من كل عميل صورة البطاقة وصورة اثبات الشخصية ...والحمد لله تجاوب العملاء لكن كان قرار البنك القاسي بإيقاف الخدمة أسرع ... والحمد لله على كل حال ...

الخلاصة ...
السوق ولله الحمد فيه قابلية قوية ويعتبر أرض خصبة لبدء مشاريع التجارة الإلكترونية ..خصوصاً عند شعور العميل بالأمان وبأنه يتعامل مع شركة قائمة ويتخاطب مع مالايقل عن 5 موظفين مختلفين فيشعر بالأمان أنه لايتعامل مع منشأة وهمية في مكان ما في الانترنت ...
لكن مازال وضع الأفراد مع ان تجربتي كانت موفقة جداً حيث أن العملاء الذين استخدمو الخدمة تجاوزو ال 400 وكان منهم عميل واحد فقط الي سبب مشاكل ... لكن أقول مازال هناك امكانية للبزوطة من قبل الأفراد طالما أن القوانين ليست صارمة وليست مرنة للتعامل مع المستجدات .
أخيراً أنا أقول أن البنك كان قاسياً جداً في اجراءه حيث أننا عرضنا عليه دفع المبلغ كاملاً للعميل وإرضاء العميل حتى يسحب الشكوى وأصر هو أن يسحب هو المبالغ التي عليها شكوى من حسابنا ويعاقبنا أيضاً ... مع العلم أن العميل الي سحب 27 الف إلى الآن لم يسحب مبلغه من حسابنا مادري ليش ....

هذي قصة قصيرة أتمنى أن يجد فيها أحدكم فائدة ...وان كان لدى أحد استفسار أو تعليق فكلي آذان صاغية


أطيب تحية
أخوكم الصغير

[Ala7lam]

السلام عليكم و رحمة الله و بركاته،

أولا أشكرك على طرح تجربتك مع البنك الأهلي، و انا حزين فعلا لتعامل البنك بالشكل هذا معك و لكن للأسف هذا هو الواقع اليوم.

صعب تلاقي أي موقع أو شركة تقدم لك هذه الخدمة و توفر في نفس الوقت أساليب حماية من هذه المشاكل، أو من مشاكل النصب من قبل العملاء الذين يدعون عدم شراءهم للمنتج أو عدم حصولهم على المنتج و لو أن المنتج لديهم...

لكن قد تظل كما ذكرت الأعداد هذه قليلة و الله يبعدنا و إياكم عنهم.

و أسأل الله أن يعوضك و أن يوفقك لإختيار شركة أخرى تقدم لك خدمة الدفع عن طريق البطاقات الإئتمانية مع وجود حماية لك كبائع (و هو الأهم)، و بمناسبة الحديث عن هذا الموضوع، هل اطلعت على موقع MoneyBookers و الخدمات التي يوفرها؟ العمولات معقولة لكني لم أدرس الموقع من جميع النواحي.


دمت بخير

[موقع الأرض الاسلامية]

أخي الفاضل

"الضربة التي لا تقسم ظهرك تقويك"

وأسأل الله أن يمن عليك بطيبات الأرزاق.

[ولد العودة]

Ala7lam
شرفني مرورك ...
بشوف الموقع الي ذكرت بس عاد مشكلة الفلوس ماتقدر تأمن لأي واحد خصوصا اذا كان في مبالغ كبيرة ...


موقع الأرض الاسلامية
بارك الله فيك

أتمنى الإخوان يكونون استفادو من تجربتي المتواضعه

[محمد الفارس]

حيا الله أنس

للأسف الشديد، ليست الخدمة في البنك الأهلي كما كانت عليه في أول مراحل تشغيلها. النظام لا يملك أبسط مقومات التحقق من العنوان ومعلومات المستخدم، ويلقي الملامة على التاجر نفسه في نهاية الأمر

الفريق القائم على المشروع لديهم طيب و متعاون، ولكن ليس بالدرجة الكافية التي يحتاجها التاجر. كما أنه لا يمتلك ذلك القدر من الدقة والانضباط التي يحتاجها التاجر كذلك. المسائل ذات العلاقة بعمليات الارتجاع chargebacks تظل معلقة لأسابيع وربما لأشهر، وتحتاج دائماً لأن تكون أنت من يتصل ويسأل حتى يردوا عليك، وكأنك لست تتعامل مع جهة بنكية تتحصل منك على عشرات الآلاف من الريالات شهرياً، وبتسهيل الإجراءات وانظباط الفريق وتدعيم نظام الدفع بالطرق و الوسائل اللازمة والبديهية للحماية من عمليات الاحتيال، أكاد أكون متأكد مائة بالمائة بأن المشروع سيدر على البنك خلال الخمسة سنوات القادمة دخلاً لا بأس به، يكاد يوازي بعض خدمات التشغيل والاستثمار الأخرى التي يخصص لها فريق كبير وحملات إعلانية ضخمة وسبل وطرق للتواصل من خلال الهاتف أو زيارة الفرع مباشرة للاستفسار والانظمام

لأنه مثلما تفضلت، المستخدم السعودي، وسلوك الشراء عبر الإنترنت، أصبحا صديقين حميمين في السنتين الأخيرتين. أقول هذا من خلال ملاحظاتنا في مربّع و اشتر. وسهولة الحصول على البطاقة الائتمانية من خلال معظم البنوك السعودية ورواجها لعبت دوراً رئيسياً في ذلك ولا شك

ما يقلقني أن هناك أخبار سمعتها من بعض المصادر تفيد بأن البنكين الرئيسين اللذين يقدمان خدمة الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت حالياً في السعودية، وهما البنك الأهلي و سامبا، لديهما مذكرة قيد الطرح تفيد بإيقاف الخدمة بالكامل وعن الجميع، وربما مع إبقاءها على عميلين أو ثلاثة من العملاء الكبار مثل الخطوط السعودية والإتصالات السعودية و موبايلي، والإكتفاء بهم لسنتين أو ثلاثة حتى تتوفر لديهم وسائل أفضل من المتوفرة حالياً، ويعيدوا كذلك حينها صياغة العقود المبرمة مع التجار وكذا مع هيكلية المشروع والفريق وطبيعته الفنية والإدارية

لا أدري عن صحة الخبر، لكنه وصلني من بعض العاملين في كلا البنكين، وفي القسم نفسه أو قريب منه وله علاقة مباشرة به وبما يحصل فيه

أطيب تحية

[Ala7lam]

كالعادة، يتم طرح الخدمة بدون دراستها ثم إغلاقها إلى إشعار آخر بعد تضرر من تضرر من التجار.

لكن في الوقت الحالي خاصة اتوقع أن غالبية من يدفعون بالبطاقات الإئتمانية لديهم إشتراك أون لاين في البنك، بالتالي فالحوالات أصبحت أيضا أسهل في الوقت الحالي مما سبق.

[ولد العودة]

محمد الفارس ... كأنك معي ... واضح انك شارب من نفس الكاس ... الله المستعان ...
الغريب مثل ماتفضلت أخ محمد ...ان البنك لايوفر أي تحقق من العنوان مثلاً أو البيانات الدقيقة للبطاقة وعند سؤالهم أجابو أنهم هم أنفسهم ليس لديهم أي معلومات غير اسم صاحب البطاقة ورقم البطاقة ورقم ال VCC وتاريخ الإنتهاء.
أستغرب حين أجد مواقع أجنبية قد توقف العملية لأن الاي بي الخاص بك من دولة غير الدولة مصدرة البطاقة ... كيف عرفو الدولة مصدرة البطاقة وبنكنا الأهلي لم يعرفها ؟؟ كما طلبت منهم مثلا أن تكون الخدمة ثنائية الإتجاه بحيث أودع أنا في حساب العميل مبلغاً للتأكد من أنه صاحب البطاقة كمايفعل paypal لكن كانت الإجابة أن هذه الخدمة للعملاء الكبار فقط وحتى من يقوم بهذه الخطوة من الممكن أن يكون عليه شارج باك ...
وبالنسبة لإيقاف الخدمة .. أتمنى أن يكون الخبر غير صحيح !! وبالمناسبة حتى شركات الإتصالات لديهم شارج باك مع البنك الأهلي ما أتوقع انهم سلمو منها ... أما الخطوط السعودية فهم يتعاملون مع سامبا كما جربنا ...
أنا حالياً أبحث عن وسيط قوي حتى لو كلفني نسبة أكبر ... والله يعين إلى أن يحن علينا الأهلي ... وبالمناسبة الراجحي يدعي ان عنده منتج اسمه اي ريال يقدم نفس الخدمة ...لكن راسلتهم كثير وحطيت واسطات داخل الراجحي يدورون وين الي يقدم الخدمة ...كانت الإجابة ... النظام في التحديث وراجعونا بعدين ... ما اتوقع انهم بيقدمونها ..
على كل الأحوال ... الله يعيننا

Ala7lam
مشكور على عودتك ...
أنا كنت أقول مثلك في البداية بخصوص ان الناس عندهم اشتراكات في الاهلي اون لاين وفي مباشر الراجحي وفي سامبا اون لاين ... لكن المفاجأة انهم يستخدمون الكردت كارد مع هذا كله

طبعا أنا بعد التجربة وجدت أن الحل الجذري للمشكلة مع البنك الأهلي .. انك تطلب من العميل صورة بطاقة الإئتمان وصورة من اثباته الشخصي ... وجربتها وترى العملاء تجاوبو معنا ..احس انها عقيمة ... لكن مشت ...

وأتوقع ان فيه شي خطأ في حالة البنك الأهلي ..يعني أنا يوم أخذت سيرفري من الراك سبيس دفعتلهم 7000 ريال دفعة وحدة وكل شهر أدفعلهم 5000 ... وتوني مجدده سنة كاملة بحوالي 55 الف وكلها بالكردت كارد ولا سألوني عن شي غير رقم الكردت كارد واسمي والرقم الي خلف البطاقة وتاريخ الإنتهاء ... لو وضه البنك الأهلي عام كان قعدت عند الراك سبيس 3 شهور وشلت عليها وقلت ما اعرفهم ولا شريت منهم شي واسحب فلوسي
لأن الأهلي يقولون ان العميل معه 3 شهور يشتكي وأول مايشتكي ويكون التاجر ماعنده شي حسي يدل ان هذا الشخص هو الي اشترى يسحبون المبلغ ...وأنا واثق أن الانترنت فيها الكثير الكثير من المعاملات ... ومنها شراء آليات وسيارات .. أذكر واحد من الجماعة اشترى سيارة من الانترنت بالكردت كارد ...(يقول عاد مادري هو صادق ولا نصاب )
لو كان الوضع كما يقول الأهلي كان كل التجارة الإلكتروني توقفت ولا كان أحد باع ولا اشترى ... يمكن لانه بنك في الشرق الأوسط عليه قيود ؟ يمكن ... أو انه هو راسم هالقيود ومربط نفسه فيها من باب سكن تسلم ...
الله أعلم ...
متى يجي اليوم الي نرى فيه النور في التجارة الإلكترونية
طولت عليكم .. المعذرة

[محمد الفارس]

الأخ الكريم أنس

نعم شربت من نفس الكاس، وتكبدنا خسائر تصل لحوالي 25 ألف ريال ، وما يزال يعدنا البنك بإعادتها إلا أن هذا لم يحصل بعد. كما قلت، فريق ميت، غير دقيق، ويجب أن تذكّره أنت دائماً ولا يقوم هو بالإتصال عليك إلا في حال كان يريد أن يخبرك عن ورود عملية ارتجاع جديدة، ويطلب منك التجاوب والرد سريعاً

كنا نستخدم هذا الموقع: maxmind.com . تعطيه أول ستة أرقام من رقم البطاقة الائتمانية، ليعطيك بدوره أين أصدرت ، وماهو البنك المصدر لها. الطريقة كانت جيدة، فقد مرت علينا عمليات كثيرة في اشتر بالتحديد، يكون المشتري من دولة، والبطاقة التي استخدمها مصدرة من دولة أخرى، وفي هذه الحالة نلغي العملية فوراً ولا نقوم بقبض المبلغ ليعود لحساب صاحب البطاقة خلال 15 إلى 30 يوماً

شركة الإتصالات السعودية مع سامبا، بينما موبايلي مع الأهلي. وكلا البنكين، سامبا والأهلي، يشتكيان من وجود عمليات ارتجاع charebacks تقدر بمئات الآلوف إن لم تصل للملايين من كلا الشركتين، معظمها معلق ولم يتم حله بعد

العيب كما ذكرت هو قلة الحيلة لدى البنكين امام مؤسسة النقد ربما، وتجاوزهم لكثير من الضوابط والتقنيات الأساسية لتشغيل مثل هذه الخدمة

أيضاً عدم توضيح الفكرة للتاجر، وإملاء القوانين والضوابط التي يجب عليه اتباعها قبل قبوله لأية عملية تأتي إليه. كان عليهم توفير فريق جيد بعدد جيد لتشغيل الخدمة ومتابعتها، والأفضل من ذلك تدريب شخص أو شخصين يمثلان التاجر على النظام وعلى استخدامه وعلى كيفية التخلص من عمليات الاحتيال والوقوف ضدها، وعلى آلية التجاوب والتفاعل بين الطرفين البنك والتاجر، لخدمة مصلحة الإثنين بالدرجة الأولى

لا أن يكون الطرفان متضادان في الاتجاه بينما مصلحتهما واحدة في الحقيقة!

قلت ذلك للبنك الأهلي، وقبل أكثر من سنة ونصف تقريباً أو سنتين، لكن يبدو أن البنك نفسه غير مهتم كثيراً بالمنتج

للجميع التحية

[الامم المتحدة]

كان الله في عونك اخ انس ولكن افضل انك تبحث عن بنك غير سعودي وخصوصا البحرينية فهي افضل وناس محترفين واهل صنعة والا البنوك السعودية لو تطبق عليها القوانين البريطانية كلهم يقفلون
وعلى فكرة ترى العميل ليس دائما على حق ؟ وربما يكون هناك اهداف لعميلك هذا؟ والله اعلم

[ولد العودة]

أخ محمد ...
ماتقدر تتخيل اللذة الي أشعر بها في هذا النقاش لان الكلام هذا كله دايما أقوله للي حولي وماحد فاهمني ... كلماتك كأنها من قلمي .... نتمنى أن نرى النور قريبا والله يكون في العون ... لا أخفيك أنا مازلت أبحث عن بديل قوي وموثوق ..وعقدتنا أننا عرب وغير مرحب بنا في أي مكان للأسف والله المستعان ...
لكن أعود للأهلي ... هم وحسب العقد الطويل الذي يبرمونه معك مسبقاً يخلون ساحتهم ويضعون كل الرسك عليك انت كتاجر وهم خارج اللعبة ...مع انه كما قال أحد الزملاء ..كحسبة بدو ...هم الي مشو العملية ابتداء... وأنا كتاجر المفروض ألقي الحمل عليهم وهم مسؤوليتهم التحقق من البطاقة خصوصا ان المبالغ الي ياخذونها أكثر من أي مقدم خدمة صغير أو كبير في الانترنت ومقدم الخدمة يتحمل كامل المخاطرة ومع ذلك ماقلنالهم يسوون كذا .. بس على الأقل ينصفون التاجر ...
الله يعين
وأكرر شكري لك على تشريفك لموضوعي

الامم المتحدة

الله يكون في عون الجميع ..وأشكرك على كلماتك الجميلة ...وبغض النظر العميل له غاية أو ماله غاية المفروض إجراء البنك يكون تقني أكثر من كذا

والشكر موصول لكل من قرأ هذا المقال وان كان أحد له تجارب ناجحة نتمنى مايبخل علينا بتجربته

[Tarik]

شكرا على سردك لتجربك فهي تحتوي على نقاط مهمة جدا
كاقتراح فقط لماذا لا تضع حدا للمبالغ التي تستقبلها مثلا ألف ريال وإن تعدى المرسل هذا المبلغ لا يتم التحويل لا أعرف إن كان هذا الخيار لديكم على الأقل هذا المبلغ لن يسبب مشاكل كالثلاثة والسبعين ألف ريال
وأتمنى لك التوفيق

[ولد العودة]

أشكر لك زيارتك طارق ...
أنا كنت حاط حد يومي مايتجاوز ال 1200 ريال ... لكن البنك جزاهم الله خير يعطون العميل فرصة 3 شهور يشتكي ..وهذا الي اشتكى اشتكى بعد شهر ونصف من العمليات الشبه يومية ...والمشكلة انه أصلا عميل قديم عندي وشاحن كمية كبيرة من أول بالطريقة الإعتيادية (التحويل البنكي) يعني مافي مجال للشك فيه ...
المشكلة باختصار عدم تعاون البنك ويمكن لأن البنك نفسه عليه قيود كثيرة ...وإلا كل الإجراءات الإحترازية كنا نحاول نطبقها ...وصار الي صار والحمد لله ...

[php.ye]

ممكن تجرب شركة moneybookers فهي ممتازة جداً من حيث الأمان والـ chargeback الشبه معدوم ، فقط يتطلبون رقم جوال يقوموا بإرسال رسالة قصيرة فيها كود ليقوم العميل بإدخال الكود على الموقع ويتم تفعيل حسابه مباشرة، كذلك عمولات قليلة جداً تصل الى 0.035% على اجمالي الطلبية و ايضاً 41 سنت
ممكن تجرب الخدمه مباشرة من موقعنا
إضغط هنا

[توقيع]

شكراً أخي على مشاركتنا تجربتك الرائدة. أنا الان في نهاية الفترة التجريبية لتركيب ePay البنك الأهلي لأكبر عملائي، ولا أعلم بعد أن قرأت هذا الموضوع هل أتراجع أم أحذر العميل أم أمضي قدماً وأترك الأمر للعميل؟

نصيحتك إذا تكرمت...

والسلام

[Ala7lam]

أخي ولد العودة...

أنا بالتأكيد لم يكن قصدي أن تكتفي بالحوالات الأون لاين، بل قصدت أن تمشي حالك إلى أن تجد بديلا أفضل، و بخصوص مشاكل الـChargeBack فهي موجودة في كبرى المواقع مثل 2Checkout مع أنها تعمل في دول تحكمها قوانين أفضل من التي لدينا بكثير فيما يخص التعاملات على الإنترنت، فمابالك ببنوك مثل الأهلي و الأمريكي الذين بدأو الخدمة هذه بدون دراسة تامة للوضع و للمشاكل...

أحد الإخوة ذكر موضوع البنوك البحرينية، هل لك أن تفيدنا في هذا المجال أو أي أحد من الإخوة إن كان لديه تعامل معها فيما يختص بالدفع بالبطاقات الإئتمانية؟


الأخ php.ye،
هل يمكنك توفير المزيد من المعلومات المفيدة الأخرى، مثلا:
- هل هناك ChargeBack أم رسائل الجوال كفيلة بحل المشكلة؟
- كم المدة حتى يتم تحويل المبلغ لك في حسابك البنكي الموجود داخل الدولة إذا كنت قد أجربت عملية سحب نقود من نفس الموقع المذكور؟
- هل يمكن للعميل أن يدفع المبالغ مباشرة على موقعي أم يحتاج لإنشاء عضوية في الموقع MoneyBookers ?

شكرا لكم