تستعد منظومة المدفوعات الرقمية في مصر لخطوة جديدة قد توسع نطاق التحويلات اللحظية خارج الحدود، بعد الكشف عن مباحثات بشأن ربط إنستاباي بـPAPSS، وهي منظومة الدفع والتسوية الأفريقية التابعة للبنك الأفريقي للتصدير والاستيراد «أفريكسيم بنك».
وكشف مايك أوجبالو، الرئيس التنفيذي لنظام PAPSS، عن وجود مناقشات مع القائمين على تطبيق إنستاباي في مصر بهدف تحقيق الربط المستقبلي بين المنظومتين، بما يسمح للبنوك المصرية بالاستفادة من شبكة المدفوعات الأفريقية وإرسال واستقبال الأموال عبر الحدود بصورة أكثر مباشرة.
الإجابة السريعة
بحسب التصريحات المعلنة، من المتوقع إتمام ربط إنستاباي بـPAPSS خلال الربع الأول من 2027، إذا سارت إجراءات التكامل كما هو مخطط. كما بدأت 6 بنوك مصرية كبرى بالفعل إجراءات الانضمام إلى PAPSS، مع توقع بدء تنفيذ معاملات فعلية عبر النظام قبل نهاية 2026.
ماذا يعني الربط بين إنستاباي وPAPSS؟
إنستاباي يعمل حاليًا باعتباره أحد أهم مكونات شبكة المدفوعات اللحظية في مصر، حيث يسمح بتحويل الأموال بين الحسابات البنكية والمحافظ والجهات المشاركة داخل السوق المحلية.
أما PAPSS فهو نظام أفريقي صُمم لتسهيل المدفوعات والتسويات عبر الحدود بين الدول الأفريقية باستخدام العملات المحلية، بدل الحاجة في كل معاملة إلى المرور بالدولار أو اليورو كعملة وسيطة.
ومن هنا تأتي أهمية ربط إنستاباي بـPAPSS، إذ يمكن أن يشكل بوابة لتمكين المستخدمين والمؤسسات والبنوك المصرية من الوصول بصورة أسهل إلى شبكة مدفوعات أفريقية أوسع.
التكامل متوقع في الربع الأول من 2027
قال أوجبالو، في تصريحات صحفية خلال مؤتمر مراكز التجارة العالمية لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا 2026 في القاهرة، إن التكامل مع إنستاباي متوقع إتمامه خلال الربع الأول من العام المقبل.
وبحسب التصريحات، فإن الهدف من ربط إنستاباي بـPAPSS هو إتاحة عمليات الإرسال والاستقبال عبر الشبكة بصورة كاملة، وليس مجرد إنشاء اتصال تقني محدود بين النظامين.
لكن من المهم التأكيد أن الحديث يدور حاليًا عن مفاوضات وتوقع زمني للتكامل، وليس عن إطلاق الخدمة بالفعل للمستخدمين. لذلك لن تظهر التحويلات الأفريقية داخل إنستاباي فورًا لمجرد الإعلان عن هذه الخطط.
6 بنوك مصرية بدأت إجراءات الانضمام
وبالتوازي مع المفاوضات الخاصة بإنستاباي، كشف رئيس PAPSS أن ستة بنوك مصرية كبرى بدأت إجراءات الانضمام إلى النظام.
هذه البنوك لم تبدأ حتى الآن تنفيذ معاملات فعلية عبر PAPSS، إلا أن التوقعات تشير إلى إمكانية بدء العمليات قبل نهاية 2026.
ولم تتضمن التصريحات المنشورة أسماء البنوك الستة، لذلك لا يمكن حتى الآن تحديد المؤسسات المصرفية التي ستكون ضمن الدفعة الأولى عند بدء التشغيل.
البنك المركزي المصري انضم إلى PAPSS بالفعل
هذه الخطوة لا تبدأ من الصفر. فقد أعلن البنك المركزي المصري رسميًا في ديسمبر 2024 اعتماده اتفاقية المشاركة في نظام الدفع والتسوية الأفريقي PAPSS.
وأوضح البنك المركزي وقتها أن النظام يهدف إلى تسهيل المدفوعات والتحويلات التجارية عبر الحدود، مع خفض التكلفة والوقت المطلوبين لتنفيذ العمليات، إضافة إلى تقليل الضغط الناتج عن الحاجة إلى العملات الأجنبية في التجارة بين الدول الأفريقية.
ويمكن مراجعة إعلان البنك المركزي المصري الرسمي بشأن الانضمام إلى PAPSS.
كيف تعمل PAPSS؟
الفكرة الأساسية للنظام هي السماح لطرف في دولة أفريقية بالدفع بعملته المحلية، بينما يتلقى الطرف الآخر الأموال بالعملة المحلية الخاصة بدولته.
بدل تحويل العملة الأولى إلى الدولار ثم تحويل الدولار إلى العملة الثانية، تتولى البنية التحتية لـPAPSS عملية المقاصة والتسوية بين المؤسسات المشاركة.
ويصف النظام نفسه بأنه بنية دفع أفريقية موحدة تسمح بتنفيذ مدفوعات عابرة للحدود في الوقت الفعلي وبالعملات المحلية، مع تسوية صافية بين البنوك المركزية المشاركة.
لماذا قد تكون الخطوة مهمة للمستخدم المصري؟
إذا اكتمل ربط إنستاباي بـPAPSS وجرى إتاحته لاحقًا للأفراد بالطريقة المتوقعة، فقد تصبح التحويلات المالية بين مصر وعدد من الدول الأفريقية أبسط مما هي عليه اليوم.
بدل اعتماد المستخدم على مسارات تحويل دولية تقليدية تحتاج إلى بنوك وسيطة وتحويل للعملات الأجنبية، يمكن نظريًا تنفيذ العملية عبر شبكة ترتبط بالبنوك المحلية في الدول المشاركة.
لكن تفاصيل مهمة ما زالت غير معلنة، مثل رسوم التحويل، والحدود القصوى، والدول التي ستظهر داخل التطبيق، وهل ستكون الخدمة متاحة لكل المستخدمين من اليوم الأول أم سيتم طرحها تدريجيًا.
دول شمال أفريقيا سبقت مصر في التكامل
وبحسب تصريحات أوجبالو، حققت بنوك في تونس والمغرب والجزائر تقدمًا أكبر في الربط مع النظام، حيث تم دمج عدد من البنوك بالفعل وأصبحت قادرة على إجراء معاملات عبر PAPSS.
وتشير البيانات المنشورة إلى دمج نحو 4 إلى 5 بنوك في تونس، و5 بنوك في المغرب، وبنكين في الجزائر، بينما لم تنضم ليبيا إلى الشبكة حتى الآن.
وكان PAPSS قد أعلن رسميًا في 2025 انضمام بنك الجزائر إلى الشبكة، في خطوة وسعت نطاق النظام داخل شمال أفريقيا.
إنستاباي يتحول تدريجيًا من خدمة محلية إلى منصة أوسع
يمثل هذا التطور امتدادًا للنمو السريع الذي حققته منظومة المدفوعات اللحظية في مصر خلال السنوات الماضية.
وقد تناولنا سابقًا على سوالف حدود تعاملات انستاباي في مصر – تحديث 2026، والتي توضح نطاق الاستخدام الحالي للتطبيق داخل السوق المصرية.
أما ربط إنستاباي بـPAPSS فسيمثل نقلة مختلفة؛ لأنه يفتح الباب أمام انتقال جزء من تجربة التحويل اللحظي من المستوى المحلي إلى نطاق أفريقي عابر للحدود.
موعد 2027 يظل مستهدفًا وليس إطلاقًا نهائيًا
حتى الآن، لا يوجد إعلان رسمي عن تاريخ يوم محدد لإطلاق الخدمة للمستخدمين، ولا توجد قائمة نهائية بالدول أو البنوك التي ستظهر داخل إنستاباي.
المعلن هو أن المباحثات جارية، وأن الربع الأول من 2027 هو التوقيت المتوقع لإتمام التكامل التقني بين المنظومتين.
وفي الوقت نفسه، فإن بدء ستة بنوك مصرية إجراءات الانضمام إلى PAPSS يشير إلى أن البنية المصرفية التي يحتاجها المشروع بدأت تتشكل بالفعل.
إذا اكتمل ربط إنستاباي بـPAPSS وفق الخطة الحالية، فقد تكون النتيجة واحدة من أهم خطوات تطوير المدفوعات العابرة للحدود في مصر خلال السنوات الأخيرة، خصوصًا مع زيادة التجارة والتحويلات المالية بين مصر والأسواق الأفريقية.
لا يسمح بنقل هذا المحتوى من سوالف دون الاشارة برابط مباشر
